2月17日，國(guó)家發(fā)展改革委舉行新聞發(fā)布會(huì)。會(huì)上，浙江省人力資源和社會(huì)保障廳副廳長(zhǎng)陳中在答記者問(wèn)時(shí)提到，為鼓勵(lì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，浙江推出創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，如果創(chuàng)業(yè)失敗，貸款10萬(wàn)元以下的可由政府代償。這一舉措立即引發(fā)網(wǎng)友熱議，“又是個(gè)‘別人家的政策’，羨慕了”“畢業(yè)十年都想回去復(fù)讀了”“浙江好多利民政策”……除了羨慕的聲音，也有網(wǎng)友發(fā)出疑問(wèn)，“如何判定創(chuàng)業(yè)失敗？”“‘代償’是什么意思？是政府把錢(qián)還銀行、創(chuàng)業(yè)者再慢慢還錢(qián)給政府，還是創(chuàng)業(yè)者就不用還錢(qián)了？”

　　為了解“代償”的具體含義以及這一舉措的更多細(xì)節(jié)，人民網(wǎng)浙江頻道進(jìn)行了調(diào)查。

　　代償不等于不用償還

　　在浙江省人社廳官網(wǎng)，可以搜索到一份發(fā)布于2019年1月的《浙江省主要就業(yè)創(chuàng)業(yè)政策清單》。其中，在“個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款及貼息”一項(xiàng)中，就明確“在校大學(xué)生、城鄉(xiāng)勞動(dòng)者初次創(chuàng)業(yè)的，可申請(qǐng)不超過(guò)50萬(wàn)元的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。其中，重點(diǎn)人群可享受全額貼息，其他人員可享受50%貼息”，并有多項(xiàng)政策依據(jù)。

人社廳官網(wǎng)截圖

　　對(duì)上述政策進(jìn)行查詢后，人民網(wǎng)浙江頻道發(fā)現(xiàn)，創(chuàng)業(yè)失敗由政府代償這一做法，可以追溯到2015年。

　　根據(jù)2015年7月27日印發(fā)的《浙江省人民政府關(guān)于支持大眾創(chuàng)業(yè)促進(jìn)就業(yè)的意見(jiàn)》（浙政發(fā)〔2015〕21號(hào)），在“支持創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款發(fā)展”一項(xiàng)中提到，“有創(chuàng)業(yè)要求、具備一定創(chuàng)業(yè)條件但缺乏創(chuàng)業(yè)資金的在校大學(xué)生、城鄉(xiāng)勞動(dòng)者創(chuàng)辦個(gè)體工商戶（含經(jīng)認(rèn)定的網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)，下同）的，可申請(qǐng)不超過(guò)30萬(wàn)元的貸款”“簡(jiǎn)化貸款發(fā)放手續(xù)，健全呆壞賬核銷辦法。貸款10萬(wàn)元以下，由創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金提供擔(dān)保的，免除個(gè)人擔(dān)保。由創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金提供擔(dān)保的貸款被認(rèn)為不良的，貸款10萬(wàn)元以下的，由創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金全額代償；貸款超過(guò)10萬(wàn)元的，由創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金代償80%。”

《浙江省人民政府關(guān)于支持大眾創(chuàng)業(yè)促進(jìn)就業(yè)的意見(jiàn)》（浙政發(fā)〔2015〕21號(hào)）

　　2016年5月印發(fā)的《浙江省創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款實(shí)施辦法（試行）》，又對(duì)此進(jìn)行了更詳細(xì)的說(shuō)明。其中第十五條提到，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金為“重點(diǎn)人群”初次創(chuàng)業(yè)申請(qǐng)的一類貸款提供擔(dān)保。貸款到期后，借款人不能按時(shí)足額歸還貸款的，經(jīng)辦銀行應(yīng)當(dāng)積極催收；對(duì)逾期3個(gè)月以上、貸款額度10萬(wàn)元以下（含10萬(wàn)元，下同）的一類貸款，由創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金在1個(gè)月內(nèi)全額代償（含貸款期利息，不含逾期利息和罰息，下同）；貸款額度超過(guò)10萬(wàn)元的一類貸款，由創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金代償80%。

《浙江省創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款實(shí)施辦法（試行）》

　　第十七條則稱，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的一類貸款經(jīng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金代償后，經(jīng)辦銀行仍應(yīng)積極追償貸款；經(jīng)追償后回收的貸款，由創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金和經(jīng)辦銀行按代償比例分別受償；在規(guī)定期限內(nèi)確實(shí)無(wú)法追償?shù)模�可按�?guī)定程序從擔(dān)保基金中核銷。

《浙江省創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款實(shí)施辦法（試行）》

　　從上述文件可以看出，政府代償不等于創(chuàng)業(yè)失敗就不用還錢(qián)。

　　簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，為了鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)，政府成立了創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金，為需要資金支持的創(chuàng)業(yè)者提供貸款擔(dān)保，由政府的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金為此承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。如果創(chuàng)業(yè)者創(chuàng)業(yè)失敗，政府基金有責(zé)任先代償銀行貸款。但這并不意味著創(chuàng)業(yè)者就免除了還款責(zé)任，之后銀行會(huì)繼續(xù)追償，追回的錢(qián)將按代償比例歸還給政府基金；如果創(chuàng)業(yè)者無(wú)力還貸，作為貸款人一樣要上失信名單，會(huì)被采取限制消費(fèi)措施。

　　代償做法并非浙江唯一

　　人民網(wǎng)浙江頻道發(fā)現(xiàn)，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策的前身為國(guó)家2002年創(chuàng)設(shè)實(shí)施的針對(duì)國(guó)有企業(yè)下崗職工、城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、殘疾人等特殊就業(yè)困難群體定向提供小額信貸支持的小額擔(dān)保貸款政策，浙江并不是唯一有創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金和類似代償政策的省份。

　　2016年7月16日發(fā)布的《中國(guó)人民銀行 財(cái)政部 人力資源社會(huì)保障部關(guān)于實(shí)施創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款支持創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作的通知》（銀發(fā)〔2016〕202號(hào)）將小額擔(dān)保貸款政策調(diào)整為創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策，并將貸款對(duì)象的范圍調(diào)整擴(kuò)大，高校畢業(yè)生（含大學(xué)生村官和留學(xué)回國(guó)學(xué)生）便是其一。

　　該通知發(fā)布實(shí)施后，全國(guó)多個(gè)省份也相繼出臺(tái)相關(guān)政策。如2018年北京制定了《北京市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)保基金管理辦法》和《北京市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款財(cái)政貼息資金管理辦法》；2019年，廣東制定了《關(guān)于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)保基金和貼息資金管理辦法》等。

　　不僅如此，除了在鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)方面有代償?shù)淖龇ǎ�我�?guó)還有高等學(xué)校畢業(yè)生基層就業(yè)學(xué)費(fèi)補(bǔ)償國(guó)家助學(xué)貸款代償政策、高等學(xué)校畢業(yè)生和在校生應(yīng)征入伍服義務(wù)兵役學(xué)費(fèi)補(bǔ)償國(guó)家助學(xué)貸款代償及退役復(fù)學(xué)后學(xué)費(fèi)資助政策等。

　　那么，從法律角度來(lái)看，代償有著怎樣的含義？人民網(wǎng)浙江頻道就此咨詢了北京大成（杭州）律師事務(wù)所律師趙旭升，他表示，政府代為償還貸款，相當(dāng)于接受了這個(gè)債權(quán)，同時(shí)也會(huì)產(chǎn)生追償權(quán)。所以，代償不是不用還，而是債主由銀行轉(zhuǎn)移為了政府，而債務(wù)人依然還是債務(wù)人。

　　在了解了“代償”的含義后，如果還是想申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款該如何操作呢？以浙江大學(xué)生為例，人民網(wǎng)浙江頻道進(jìn)行了梳理。

　　對(duì)于如何認(rèn)定創(chuàng)業(yè)失敗，暫時(shí)沒(méi)有官方文件可以解答。“還是那句老話，天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐，政府支持年輕人創(chuàng)業(yè)是好事，但千萬(wàn)別誤讀了政策。”趙旭升提醒。

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